赚钱很难，花钱更难。

不少朋友车子开了1年、2年、3年，买车险的时候，还是被各种销售员摁在地上摩擦，任人宰割的。

那一大堆到底有用没用，也是不知道。价格贵还是便宜，也不太清楚，好像还可以吧。

其实，车险只要买我后面说的这3种，基本上都OK了。

交强险，强制购买

那第1个，交强险。

听名字好了，强制购买，正常上路就必须得有。人伤赔偿最高是18万，医疗费用是1.8万，财产损失 2000块而已。

那价格的话，初始保费大家一样：950块。如果一直没出险，当然有折扣。

但不同地区折扣它不一样，我在的那个杭州举例子：1年没出险9折，3年的话是7折。

三者险

第2个是三者险。

这不是赔小三、赔第三者的，是用来赔给别人的。你比如说，「哎呀」 我撞了台劳斯莱斯，交强险2000块肯定不够，是吧。

那大城市、特大城市，是推荐至少买，200万以上的三者险的，豪车更多，风险更大。说不定还有老爷爷、老奶奶，等着你去扶，对吧。

有数据的：北上广等一线城市，和以青岛、无锡、宁波为首的二线城市，这2个放一块，占据中国豪华车整车市场47%。也就是说全国接近一半的这个豪车，都扎堆在这么几个城市。

而且你200万、300万三者险，想 「哎呀」，我从100变200，200变300，好厉害。其实保费就贵了几十块钱，算是有点性价比的。

那么三、四线城市，农村、小城镇，也建议至少买到150万。

「哎」，时代变了啊，以前50万的日子 一去不复返了。主要就是考虑到赔给别人，赔人。

中银保信发布了一个，《2020年全国车险三者险投保分析报告》：全国单人死亡赔付费用的平均水平是114.9万。那买个150万，不管是人伤还是车损，你基本上也是覆盖的掉。

那买三者险的时候，你还可以顺便问一下，有没有个附加险种，叫做医保外用药责任险。买了这个，不在医保清单里面有些费用，保险公司也是可以给我们赔了。

价格一般也就多个几十块钱，1杯咖啡，省下一点心。大家看情况。

不过实际来看，也有朋友说，你就算不买这个附加险，保险公司也不是“完全不赔”医保外的费用。这情况就有点复杂了。

感兴趣的朋友的话，你不妨就留言。如果说我后台数据，看到数据比较好的话，我专门给大家来聊一集。

车损险

那第3个，是车损险。就是赔我们自己车子了。

还是拿撞劳斯莱斯举例子，劳斯莱斯它OK，它有我们三者险赔给它，它去修了。那我们自己这个车子，难道就是拿个锤子，自己把它敲敲回来了？那也是要修的，要靠车损险。

听到这，有些朋友就打住了，你这样说下去没意思了。

我开车技术很好的，我10年就是没有出过什么问题的。都是别人撞我的，我从来没有撞过别人的，车损险没有必要买的。

那实际上，以前我是算过一笔账的：1台10万块左右的车，你如果6年都不买车损险，能省钱，差不多7000块钱左右。也不算是笔小钱，对不对。

但你只要在这6年内，运气不是特别特别好，每年都是特别特别好的话。你只要倒霉一次，碰到个稍微严重点的事故，修车钱基本上就不止7000了。

10来万的车，那大灯、保险杠这么一换，3、4000块钱有可能就走了。更别说有的混动车什么电池包、什么大灯、保险杠传感器，「哐哐」一晃，1、2万的都有。

所以说6年以内的新车，把车损险买上，我觉得还是比较推荐的。真的也没有什么必要去赌这个概率。

驾乘险和座位险，看情况买

那最后一块是，驾乘险和座位险。

听起来绕的很，不少朋友也纠结，到底买还是不买？要买买哪个？

座位险，它叫作车上人员责任险。

它是给司机提供保障的，那如果因为司机的原因，造成了车上的人受伤了，那保险就承担相应的赔偿。座位险额度，一般是1万到10万。那额度越高费用越高。

驾乘险，它其实不是车险，而是一种人身意外险。

它算是一个额外的保障，跟座位险不是一个替代关系。

比如说，我们经常要开不同的车子，或者是坐车，你自己1辆、单位1辆、朋友1辆，是不是，借我玩玩是吧。那你自己买了一个跟人的驾乘险，只要出事故受伤了，不管是谁的责任，都是可以得到赔偿的。

这个赔偿和车险，它是分开计算的，不是这个赔了那个就不赔。

那如果说，我就自己1台车，家用车就这么开开，但是同学、同事，老是要蹭我的车的，接人的，那这个时候你选择跟车的驾乘险，有可能也是不错的，价格也还可以的。额度和保障范围，比座位险也是更有优势。

小结一下，座位险买不买，主要取决于，车子是不是经常载人，尤其是陌生人。驾乘险，是看你有没有经常开车，或者开别人车、坐别人车的这么一个需求。

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